Δικαστική απόφαση - σταθμός για δανειολήπτες σε ελβετικό φράγκο

Οι τράπεζες θα πρέπει να δέχονται τόσο την εξόφληση μηνιαίων δόσεων όσο και τη μερική ή ολική αποπληρωμή των δανείων με βάση την ισοτιμία εκταμίευσης και όχι την τρέχουσα. Αυτό προβλέπει η υπ' αριθμ. 334/2016 απόφαση (που βρίσκεται στο στάδιο καθαρογραφής) του Πολυμελούς Πρωτοδικείου της Αθήνας που δίκασε συλλογική αγωγή δανειοληπτών ελβετικού φράγκου.

Η απόφαση, αν και δεν είναι άμεσα εκτελεστή, αποτελεί ένα σημαντικό βήμα για διευθέτηση των οφειλών από στεγαστικά δάνεια, ύψους περίπου 9 δισ. ευρώ σήμερα, τα οποία λήφθηκαν με ρήτρα ελβετικού φράγκου και δίνει «ανάσα» σε 65.000-70.000 δανειολήπτες.

Το θέμα της αποπληρωμής των δανείων σε ελβετικό φράγκο δεν είναι ελληνικό φαινόμενο και έχει απασχολήσει την Κομισιόν, καθώς σε επίπεδο ΕΕ έχουν εκταμιευτεί σχεδόν 5 εκατομμύρια δάνεια σε ελβετικό (τα περισσότερα -πάνω από 1,5 εκατομμύριο- δόθηκαν στην Ουγγαρία).

Ανάλογες λοιπόν αποφάσεις έχουν εκδοθεί και από εθνικά δικαστήρια κρατών της ΕΕ και όπως σημειώνουν νομικοί κύκλοι με τη συγκεκριμένη απόφαση ανοίγει ο δρόμος να βρεθεί λύση σε πανευρωπαϊκό επίπεδο.

Υπενθυμίζουμε ότι περίπου 70.000 ελληνικά νοικοκυριά την περίοδο 2006-2008 έλαβαν στεγαστικά δάνεια με ρήτρα chf. Τότε το ύψος αυτών των δανείων ήταν περί τα 7 δισ. ευρώ.

Ομως στην πορεία η ενίσχυση του ελβετικού έναντι του ευρώ αύξησε το χρέος των νοικοκυριών, παρότι αποπλήρωναν τις δόσεις τους. Αυτό συμβαίνει διότι τα περισσότερα από τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο είχαν συναφθεί την περίοδο που η ισοτιμία «έπαιζε» στα 1,65-1,55 ελβετικά φράγκα προς 1 ευρώ, ενώ σήμερα η ισοτιμία είναι 1 ευρώ προς 1,1 ελβετικό φράγκο.

Είναι χαρακτηριστικό ότι τα 7 δισ. ευρώ που δανείστηκαν αρχικά πλέον έχουν αυξηθεί σε περισσότερα από 9 δισ. ευρώ με αποτέλεσμα οι δανειολήπτες να διαπιστώνουν -ακόμα και όσοι πλήρωναν κανονικά τις δόσεις τους- ότι το υπόλοιπο του δανείου τους αυξάνεται αντί να μειώνεται.

Με την απόφασή του με βάση δημοσίευμα του Εθνους, το Πολυμελές Πρωτοδικείο ορίζει ότι:

• Η τράπεζα είναι υποχρεωμένη να δέχεται τις μηνιαίες πληρωμές δόσεων με βάση την ισοτιμία που ίσχυε κατά την εκταμίευση του δανείου.
• Απαγορεύει στην τράπεζα να καταγγείλει τις συμβάσεις των δανείων εάν οι δανειολήπτες καταβάλουν τα ποσά των τοκοχρεολυτικών δόσεων σε ελβετικό φράγκο με βάση την ισοτιμία που ίσχυε κατά την εκταμίευση του δανείου.
• Την υποχρεώνει να δέχεται μερική ή ολική αποπληρωμή του δανείου σε ελβετικά φράγκα με βάση την ισοτιμία εκταμίευσης.
• Υποχρεώνει την εναγόμενη να προβεί στον συνυπολογισμό όλων των χρεώσεων ήτοι τόκων δόσεων αλλά και καταβολών εκ μέρους των δανειοληπτών που έχουν γίνει κατόπιν μετατροπής ελβετικού σε ευρώ με βάση την ισοτιμία ευρώ ελβετικού κατά τον χρόνο εκταμίευσης του καθενός δανείου, ειδάλλως με βάση το ποσό των ευρώ που εκταμιεύτηκε και το συμβατικό επιτόκιο.